Dicas de gestão das finanças pessoais

6 Dicas práticas para fortalecer suas finanças

janeiro 28, 2023

Conheça 6 dicas práticas para fortalecer suas finanças pessoais, recomendadas pelo GEDAF.

A situação econômica do Brasil é desafiadora devido aos problemas persistentes de inflação, juros altos, endividamento das famílias e empresas, e desemprego.

Esse cenário adverso requer algumas medidas para proteger e cuidar das finanças pessoais.

1 – Faça o orçamento pessoal

Registre todas as suas despesas e receitas para entender sua situação financeira atual.

Identifique despesas desnecessárias e veja onde você pode cortar gastos.

Utilize caderno ou planilha eletrônica para lançar suas despesas e receitas mensais.

O aplicativo Sistema Newton desenvolvido pelo GEDAF oferece muitos recursos para auxiliar você a ter um orçamento bem feito.

2 – Poupe dinheiro

Reduza ou corte despesas supérfluas e desperdícios. Identifique gastos com tudo que você não utiliza e poderia reduzir ou cancelar.

Utilize o dinheiro poupado para pagar dívidas e aplicar parte dele em uma reserva de emergência.

É importante ter disciplina para poupar pequenas quantias todos os meses. Esse hábito ajudará a evitar dívidas desnecessárias no futuro.

3 – Reduza as dívidas

Priorize o pagamento de dívidas, especialmente aquelas com juros altos. Faça o planejamento para quitar as dívidas e siga-o rigorosamente.

Se possível, renegocie as dívidas para obter maior parcelamento ou a redução dos juros cobrados.

Procure honrar suas obrigações com os credores, demonstrando compromisso em cumprir o acordo realizado.

4 – Realize bons investimentos

Toda crise traz oportunidades de investimentos para quem tem melhores condições financeiras.

Investir em títulos públicos, fundos de investimento e outros ativos financeiros pode ser boa estratégia para proteger o seu dinheiro e aumentar sua renda.

No entanto, é importante fazer sua própria pesquisa antes de investir. Consulte um especialista em Finanças para orientá-lo(a) a escolher investimentos mais rentáveis.

5 – Seja proativo(a)

Não espere a crise econômica passar ou se agravar para cuidar de suas finanças. Comece a tomar medidas imediatas para melhorar sua situação financeira.

Muitas pessoas adiam as medidas necessárias, confiando na melhoria do mercado ou ganhos futuros. No entanto, essas expectativas raramente se concretizam, obrigando-as a contrair mais dívidas.

6 – Invista em educação financeira

É indispensável fazer planejamento financeiro e entender as opções de investimentos para proteger seu patrimônio.

Existem diversas fontes de informação disponíveis para aumentar seus conhecimentos sobre a organização das finanças pessoais.

Livros:

“Como Organizar sua Vida Financeira” por Gustavo Cerbasi: o livro é considerado um clássico da educação financeira no Brasil e oferece a visão geral sobre como gerenciar suas finanças pessoais. Cebasi apresenta temas-chave para alcançar o equilíbrio das finanças e planejar seu futuro mais próspero: dívidas, despesas, bens, investimentos e planos para a aposentadoria.

“Pai Rico, Pai Pobre: O que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro” por Robert T. Kiyosaki, edição atualizada de 20 anos. A questão não é ser empregado ou empregador, mas ter o controle do próprio destino ou delegá-lo a alguém. Neste livro substancial e visionário, Kiyosaki demonstra que o sistema educacional não prepara os jovens para o mundo que encontrarão depois de formados, oferecendo conhecimentos que a escola relega.

“Segredos da Mente Milionária” por T. Harv Eker: o livro trata sobre como as crenças e atitudes sobre dinheiro podem afetar suas finanças e como mudá-las para alcançar a liberdade financeira. Eker mostra como substituir a mentalidade destrutiva – que você talvez nem perceba que tem – pelos “arquivos de riqueza”, 17 modos de pensar e agir que distinguem os ricos das demais pessoas.

“O Investidor Inteligente” por Benjamin Graham: o livro clássico da análise de investimentos, fornece informações sobre como avaliar e investir em ações. Warren Buffett, o maior gestor de fundos do mundo, afirmou: “Se você tiver que ler um só livro sobre investimentos em toda a sua vida, que seja esse.” Graham mostra que todo investidor inteligente deve combinar educação financeira, pleno conhecimento de mercado e a visão de longo prazo.

Sites:

GEDAF (www.gedaf.com.br) : site especializado em educação financeira, oferece cursos e conteúdos para ajudar as pessoas a entender e gerenciar suas finanças.

Exame (www.exame.com.br) : um dos principais sites do Brasil que divulga notícias econômicas e financeiras, empresas e investimentos.

Infomoney (www.infomoney.com.br) : outro site de notícias econômicas e financeiras, mercado e investimentos.

Investing.com (www.investing.com) : site internacional especializado em finanças e investimentos, notícias, análises e ferramentas para ajudar as pessoas a tomar decisões de investimento.

Esses são apenas alguns exemplos de livros e sites para ajudar a melhorar sua educação financeira.

É fundamental ler e estudar regularmente para se manter bem informado(a) e tomar decisões financeiras mais conscientes.

Autor: GEDAF, publicado em 28.01.2023, Esp. Fin. Rone Antônio de Azevedo.

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Day Traders - NYSE

Pesquisa comprova que menos de 1% dos day-traders persistentes obteve lucros

janeiro 25, 2020

Pesquisa revelou que a probabilidade de obter lucros em sucessivas operações day-trading (negócios diários com ativos financeiros) é extremamente baixa. Analisando os resultados de 20 mil operadores day-traders brasileiros persistentes, menos de 1% deles obteve lucro médio diário em mais de 250 pregões realizados entre 2012 e 2017.

Day-traders são operadores ou investidores que, diariamente, compram e vendem os mesmos ativos financeiros, em igual quantidade. Seu objetivo é obter ganhos imediatos e cumulativos nessas operações de curtíssimo prazo, sujeitas à grande volatilidade do mercado de capitais e riscos.

A pesquisa foi encomendada pela Comissão de Valores Mobiliários – CVM, órgão regulador e fiscalizador do mercado de capitais. Os resultados foram divulgados em março de 2019 no artigo “É possível viver de day-trading?”, elaborado por Fernando Chague e Bruno Giovannetti, professores da Fundação Getúlio Vargas – FGV de São Paulo.

Nos últimos cinco anos houve aumento expressivo do número de pessoas físicas que realizam o day-trading como principal atividade profissional no Brasil. No entanto, faltam informações públicas confiáveis sobre o retorno para aqueles que entram nesse mercado.

Metodologia e resultados

Para superar essa limitação, os pesquisadores acessaram as informações no banco de dados disponibilizado pela CVM sobre as atividades completas entre 2012 e 2017 para todos day-traders qualificados como pessoas físicas.

A análise dos dados se concentrou nos contratos de mini índice e mini dólar, o principal tipo de operação day-trading realizada no Brasil por pessoas físicas.

Os pesquisadores notaram “[…] fortes evidências de que não faz sentido, ao menos econômico, tentar viver de day-trading“. Para comprovar essa hipótese, eles analisaram o desempenho de 19.696 operadores que começaram a fazer day-trade em mini índice de 2013 a 2015, separando-os em dois grupos:

  • Grupo 1: Desistentes (92,1%): a maioria, 18.138 pessoas que desistiram gradualmente de operar, negociando em até 300 pregões.
  • Grupo 2: Persistentes (7,9%): 1.558 pessoas que negociaram em mais de 300 pregões, aquelas que de fato vivem de day-trading.

Entre os day-traders persistentes, 1.415 pessoas (91% do grupo 2) sofreram prejuízo, enquanto 143 pessoas (9% do grupo 2) obtiveram lucro em mais de 300 pregões. Apenas 13 (treze) pessoas, menos de 1% dos persistentes, conseguiram lucro médio diário superior a R$ 300,00 (trezentos reais).

Esse lucro diário equivale à remuneração mensal de R$ 6.000,00 (seis mil reais), considerando 20 dias úteis com pregões na bolsa. Desse modo, na amostra com quase 20 mil pessoas, apenas 13 day-traders conseguiram obter o equivalente à renda mensal superior a R$ 6 mil durante mais de 15 meses (300 pregões divididos por 20 pregões/mês).

Probabilidade de 0,08% para renda superior a R$ 300,00 ao dia

Os pesquisadores também testaram se haveria mudanças no grupo de persistentes nas operações day-trading, caso o número mínimo de pregões fosse reduzido de 300 para 250. Mesmo assim, os resultados não variaram significativamente.

Aplicando esse critério aos 1.558 day-traders persistentes, constatou-se que 1.367 pessoas tiveram prejuízo (88% do grupo), enquanto 191 operadores conseguiram lucro (12% do grupo). Na verificação do lucro médio diário superior a R$ 300,00 (trezentos reais), apenas 15 pessoas teriam conseguido esse resultado (menos de 1% dos persistentes).

Assim, os day-traders que encerraram suas posições com saldo positivo representam 0,97% (menos de 1,00%) do conjunto total de operadores analisados (191 dividido por 19.696).

Os pesquisadores estabeleceram, então, que a probabilidade de alguém começar a fazer day-trade e conseguir, após o período de aprendizado, renda média diária maior do que R$ 300,00, é igual a 0,08% (15 dividido por 19.696). Isso equivale a 8 pessoas em cada dez mil operadores, sendo extremamente desfavorável nessa atividade.

No estudo, foram desconsiderados eventuais custos de corretagem, cursos de aperfeiçoamento e de tecnologia (plataformas e aplicativos).

Desempenho do day-trader tende a piorar

Chague e Giovannetti (2019) também alertaram que o desempenho dos day-traders tende a piorar à medida que persegue ganhos cumulativos no mercado.

Essa última evidência contraria a posição de muitos especialistas das corretoras de valores ao defenderem que “day-traders melhorariam com a experiência” e, portanto, deveriam persistir na atividade.

A pesquisa divulgada demonstrou que a probabilidade de operadores obterem ganhos no day-trading é extremamente baixa. Apenas a ínfima fração de 0,08% dos profissionais que atuam nessa atividade conseguiria alcançar e manter ganhos equivalentes à renda mensal de R$ 6 mil.

Os riscos de perdas financeiras e de retornos insuficientes proporcionados no day-trading não deveriam ser negligenciados pelas corretoras e a CVM.

Essa reflexão mostra a necessidade de maior conscientização e melhoria da educação financeira frente ao crescente número de pessoas que se dedicam profissionalmente ao day-trading no Brasil.

Fonte: Editorial GEDAF, baseado na referência citada.

CHAGUE, Ferando; GIOVANENETTI, Bruno. É possível viver de day-trading? São Paulo: Fundação Getúlio Vargas, 2019. Disponível em: <https://cointimes.com.br/wp-content/uploads/2019/03/Viver-de-day-trading.pdf>. Acesso em 25 jan. 2020.

Marketing de Vendas

Indicadores-Chave para controle de Vendas

outubro 3, 2019

O Dia Nacional da Micro e Pequena Empresa é comemorado em 5 de outubro. Neste dia, em 1999, foi aprovado o Estatuto da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte (Lei nº 9.841), atualmente regulamentado pela Lei Complementar nº 123, de 14 de dezembro de 2006.

A legislação trouxe vários benefícios para facilitar os negócios dessas empresas, mas é preciso aprofundar os conhecimentos sobre a gestão financeira e o marketing de vendas.

De que forma o empreendedor poderá organizar e controlar suas vendas para alcançar êxito nos negócios? Utilizando indicadores-chave para avaliar o desempenho. Contudo, muitos empreendedores não fazem esse controle, perdendo oportunidades de alavancar seu negócio. Por isso é tão importante adotar e monitorar os indicadores de vendas abordados neste artigo.

Confira as dicas especiais que o GEDAF preparou para a gestão das suas vendas! Você poderá baixar a planilha aberta em Excel para utilizar livremente e adaptar ao seu modelo de negócio.

Série Dicas Práticas de Vendas para Empreendedores

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Gestão de Negócios - Sistemas de Informação Gerenciais

Análise da eficácia e eficiência no modelo de gestão empresarial

junho 18, 2019

É preciso melhorar o desempenho das organizações frente à intensa competição no mercado e desafios impostos aos empreendedores em função das novas tecnologias. Esse contexto demonstra a importância crescente da eficiência e eficácia no modelo de gestão empresarial. Artigo publicado na íntegra no site GEDAF*.

O modelo de gestão das organizações é caracterizado pelo conjunto de normas, princípios e valores da cultura que orientam a tomada de decisões por parte dos seus gestores. O objetivo do modelo de gestão é promover a sinergia e o alinhamento à missão da organização para que possa se manter competitiva e lucrativa, continuidade dos negócios. Requer o controle da execução dos processos e a avaliação contínua do desempenho global.

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(*) Autor: Rone Antônio de Azevedo, engenheiro civil e de segurança do trabalho, especialista em Gestão de Finanças.

Permitida a reprodução em outros sites, desde que mencionada a fonte e o autor, conforme a seguinte referência:

AZEVEDO, Rone Antônio de. Análise da eficácia e eficiência no modelo de gestão empresarial. GEDAF: 2019.

Enterprise Resource Planning - ERP

Empresas aumentam receita em até 35% com Sistema Integrado de Gestão

fevereiro 7, 2019

Em 2014, o IDG Research Services publicou estudo pioneiro sobre o desempenho de empresas de médio porte na América do Norte e Europa que utilizavam Sistema Integrado de Gestão, denominado pela sigla em inglês ERP (Enterprise Resource Planning).

Softwares de ERP permitem que várias operações usuais do negócio sejam realizadas por meio de uma plataforma única e integrada. Operações rotineiras como, por exemplo, fluxo de caixa, controle de estoques, gestão de pessoal, e vendas, passam a ser executadas de forma mais rápida e eficiente. O ERP oferece a visão global e em tempo real dos dados da empresa, soluções de melhorias, como redução de perdas, por exemplo.

A pesquisa do IDG avaliou como o investimento em soluções de ERP pode influenciar nos resultados de uma empresa, analisando quatro atributos de manipulação de informações.

Participaram da pesquisa 300 empresas de médio porte, com 100 a 500 funcionários registrados. Os responsáveis que forneceram os dados são funcionários qualificados em funções gerenciais de nível sênior (diretor ou títulos superiores), TI ou administrativa (contabilidade, compras, vendas, marketing, gestão de estoques / armazéns, manufatura). A amostragem adotada garantiu o mínimo de 50% das respostas oriundas das áreas de processos de fabricação, distribuição e serviços.

Atributos avaliados

Na pesquisa, foram selecionados os seguintes atributos com maior impacto em vários resultados do negócio, avaliados em uma escala de 0 a dez:

  • Acessibilidade: impacto direto e positivo na inovação e penetração no mercado.
  • Usabilidade: impacto direto e positivo no tempo gasto em tarefas improdutivas, recursos e otimização para melhorar as vendas e operar no exterior.
  • Qualidade: impacto direto e positivo na entrega de qualidade consistente aos clientes, conformidade, avaliação de risco e relatórios oportunos / precisos.
  • Inteligência: impacto direto e positivo no crescimento da receita e rentabilidade, tempo de resposta ao mercado, mobilização de vendas, precisão de planejamento / previsão e oportunidades de vender mais (upsell).

Os valores médios determinados para o grupo de empresas analisadas foram os seguintes: acessibilidade 6.6, usabilidade 6.7, qualidade 7.3 e inteligência 6.9.

Conclusões do Estudo

O estudo validou a hipótese de que melhorias na acessibilidade, usabilidade, qualidade e inteligência dos dados têm impacto direto e positivo nos resultados críticos do negócio. Existe algum grau de interdependência entre os quatro atributos, ou seja, estão correlacionados de forma positiva.

As empresas que implantaram o ERP e se destacaram por seu melhor desempenho quanto aos atributos analisados, obtiveram até 35% de crescimento anual e aumentaram sua produtividade em até 10%, entre outros benefícios.

  • Empresas com dados mais eficazes crescem 35% mais rapidamente.
  • Apenas 40% das empresas avaliam sua capacidade de processar as demandas do cliente de forma ágil.
  • Dados mais inteligentes significam maior receita – uma melhoria de 20% resulta em acréscimo médio de US$ 9.216, cerca de R$ 34 mil, por empregado.
  • Empresas com melhor inteligência no negócio são 2,2% mais lucrativas e têm 4 vezes mais chances de otimizar os níveis de estoque.
  • Empresas com melhor qualidade de dados realizam mais entregas consistentes aos clientes, incremento na ordem de 9% .
  • Empresas com dados mais utilizáveis nas suas operações aumentam a produtividade em 10% . Isso ocorre porque os funcionários dispendem, em média, 10% menos tempo em tarefas improdutivas.
  • Empresas com acesso móvel a dados aumentam as vendas de novos produtos em 5% e vendem 3% a mais para novos clientes.
  • Empresas de sucesso têm 4 vezes mais chances de processar pedidos remotamente.

As empresas no terço superior das pontuações gerais dos atributos de dados foram classificadas no subgrupo com maior desempenho. Essas empresas obtiveram ganhos de receita e lucratividade em novos negócios, melhor qualidade de dados e aumento de eficiência. Esse fato deveria ser observado por todas as empresas que buscam melhorar seu desempenho no cenário competitivo.

A pesquisa evidenciou que há grandes oportunidades para melhoria do desempenho empresarial, visto que as médias gerais dos atributos estão entre 6.6 e 7.3. O retorno do investimento (ROI) para empresas que utilizam sistemas ERP maximiza os atributos analisados de forma significativa, gerando impactos positivos nos resultados do negócio.

Apesar de ter sido publicado em 2014, o estudo permanece válido e pode ser aplicado à realidade brasileira. A gestão adequada do fluxo de caixa, estoques, clientes e fornecedores continua sendo um grande desafio para muitos empreendedores. Implantar sistemas de gestão empresariais é essencial para se manter competitivo no mercado.

Referência

KING, Janet; MCKEAN, Jen; LABERIS, Perry. The impact of data effectiveness on business outcomes. IDG Research Services. Sage Software: Londres, fev. 2014. Acesso em 06/02/2019.

Agenda Mercado de Capitais - Caminho para o Desenvolvimento - Anbima e B3

Anbima e B3 lançam agenda para fortalecer o Mercado de Capitais

outubro 24, 2018

Estudo coordenado pela Anbima e B3 – Brasil, Bolsa, Balcão, apresentado na primeira edição do Congresso Brasileiro de Mercado de Capitais, realizado em 2018, apresenta uma agenda de iniciativas, com medidas de caráter micro e macroeconômicas capazes de contribuir para o desenvolvimento socioeconômico do Brasil. Caso sejam implementadas, as propostas para incentivar o crescimento do mercado de capitais podem adicionar 12,1% no PIB (Produto Interno Bruto) per capita em cinco anos.

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Escolhas profissionais durante as crises

julho 25, 2018

Artigo discute as escolhas profissionais durante as crises, diante das incertezas e riscos existentes. Uma das questões mais difíceis que um profissional enfrenta durante sua carreira é fazer boas escolhas que o levem a um nível mais elevado de realização e satisfação.

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10 Hábitos dos líderes excepcionais

julho 17, 2018

Se você quer ser um líder que as pessoas seguirão com absoluta convicção, você deve ser um líder agradável. Veja os conselhos do Dr. Travis Bradbeny, especialista internacional, renomado autor e pesquisador sobre inteligência emocional.

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A Governança Corporativa pode ser definida como o conjunto de boas práticas de gestão para assegurar que o comportamento dos administradores esteja sempre alinhado aos objetivos da empresa. Está baseada no tripé: transparência, contabilidade confiável e responsabilidade social nos negócios. Artigo elaborado por Rone Antônio de Azevedo, especialista em Finanças.

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