Capa do livro "Misbehaving: A Construção da Economia Comportamental"

Livro explica os princípios da Economia Comportamental

fevereiro 24, 2019

Foi lançado no Brasil o livro “Misbehaving: a Construção da Economia Comportamental“, escrito por Richard Thaler, ganhador do prêmio Nobel de Economia em 2017. A tradução em língua portuguesa foi publicada em janeiro de 2019 pela editora Intrínseca.

O economista norte-americano Richard H. Thaler recebeu o Prêmio Nobel de Economia em 2017 por suas contribuições à Economia Comportamental, agregando conhecimentos da Psicologia para explicar as decisões humanas quanto às preferências e racionalidade limitada nas escolhas. Thaler é professor de ciências comportamentais e economia na Universidade de Chicago, nos EUA, e pesquisa o assunto desde a década 1970.

Reportagem Euronews sobre a concessão do Prêmio Nobel de Economia a Richard Thaler

“As contribuições de Richard Thaler construíram uma ponte entre as análises econômicas e psicológicas da tomada de decisão individual. Suas descobertas empíricas e ideias teóricas têm sido fundamentais na criação do novo campo da economia comportamental e de sua rápida expansão, que teve um impacto profundo em muitas áreas de pesquisa e de política econômicas.”


Trecho do comunicado divulgado pela Academia Sueca de Ciências em 2017

Um dos assuntos mais complexos e fascinantes em Economia é o estudo do comportamento humano na tomada de decisões que influenciam o funcionamento do mercado e o próprio desenvolvimento pessoal. A racionalidade limitada prevalece nas escolhas, não sendo possível explicar a Economia em termos dos pressupostos clássicos de modelos racionais.

O desenvolvimento de qualquer economia é resultado do conjunto de decisões dos agentes econômicos individuais. Há muitos anos, havia o pressuposto de que essas ações eram realizadas de maneira 100% racional. Os modelos econométricos utilizados estão baseados no comportamento racional e previsível dos agentes econômicos. Os estudos de Thaler lançam dúvidas sobre a validade desses modelos, pois seriam inadequados.

O livro Misbehaving permite compreender comportamentos que propiciam tomar decisões mais inteligentes para realização pessoal e financeira. O estudo da imprevisibilidade humana afeta as realizações na vida, negócios e governos, transformando assim a visão sobre o mundo.

A publicação traz vários exemplos interessantes, abrangendo as altas apostas do mercado financeiro e os condicionamentos no momento de escolha das refeições. O autor descreve de forma agradável os principais conceitos da Economia Comportamental. Trata-se de leitura essencial para entender a importância da abordagem do comportamento humano na evolução do pensamento econômico.

A publicação poderá ser adquirida nos formatos impresso ou digital (e-book), cujos preços aproximados são, respectivamente, R$ 60,00 e R$ 35,00.

Ficha Técnica

  • Título: Misbehaving: A Construção da Economia Comportamental
  • Tradução: George Schlesinger
  • Formato(s): livro (23 x 15,6 x 2,4 cm) ou e-book
  • Páginas: 448
  • Editora: Intrínseca
  • Edição: 1a. (22 de janeiro de 2019)
  • Idioma: Português

Referências

EURONEWS. Reportagem sobre a concessão do Prêmio Nobel de Economia a Richard Thaler. Acesso em 24/02/2019.

RICHARD H. THALER. Misbehaving: a Construção da Economia Comportamental. Editora Intrínseca. Acesso em 24/02/2019.

Receita Federal do Brasil - Meu Imposto de Renda 2019

Receita Federal divulga normas para o Imposto de Renda 2019

fevereiro 23, 2019

Receita Federal do Brasil divulgou normas para a entrega da Declaração de Ajuste Anual do Imposto sobre a Renda da Pessoa Física (DIRPF) exercício de 2019, ano-calendário de 2018. O prazo de entrega da declaração iniciará em 7 de março e terminará em 30 de abril de 2019.

As normas de apresentação da DIRPF 2019 pela pessoa física residente no Brasil são baseadas na Instrução Normativa nº 1871, publicada no Diário Oficial da União em 22 de fevereiro de 2019.

Assista a entrevista do Auditor Fiscal Joaquim Adir, Supervisor Nacional do Imposto de Renda, na qual esclarece as principais regras de entrega, prazos e as funcionalidades dos programas da Declaração de Imposto de Renda das Pessoas Físicas de 2019.

Da Obrigatoriedade de Apresentação

A apresentação da declaração será obrigatória para aquelas pessoas físicas residentes no Brasil que, em relação ao ano-calendário de 2018, estejam enquadradas nas seguintes situações:

  • Receberam rendimentos tributáveis, sujeitos ao ajuste na declaração, cuja soma foi superior a R$ 28.559,70 (vinte e oito mil, quinhentos e cinquenta e nove reais e setenta centavos).
  • Na atividade rural, obtiveram receita bruta em valor superior a R$ 142.798,50 (cento e quarenta e dois mil, setecentos e noventa e oito reais e cinquenta centavos).
  • Receberam rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte, cuja soma foi superior a R$ 40.000,00 (quarenta mil reais);
  • Obtiveram, em qualquer mês, ganho de capital na alienação de bens ou direitos, sujeito à incidência do imposto, ou realizou operações em bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas;
  • Pretendam compensar, no ano-calendário de 2018 ou posteriores, prejuízos com a atividade rural de anos-calendário anteriores ou do próprio ano-calendário de 2018;
  • Tiveram, em 31 de dezembro, a posse ou a propriedade de bens ou direitos, inclusive terra nua, de valor total superior a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais);
  • Passaram à condição de residentes no Brasil em qualquer mês e nessa condição encontravam-se em 31 de dezembro; ou
  • Optaram pela isenção do Imposto sobre a Renda incidente sobre o ganho de capital auferido na venda de imóveis residenciais, cujo produto da venda seja aplicado na aquisição de imóveis residenciais localizados no País, no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contado da celebração do contrato de venda, nos termos do art. 39 da Lei nº 11.196, de 21 de novembro de 2005.

Formas de Elaboração

A Declaração pode ser elaborada de três formas:

  • Computador, por meio do PGD IRPF2019, disponível no sítio da Secretaria da Receita Federal do Brasil (RFB) na Internet, no endereço http://rfb.gov.br;
  • Dispositivos móveis, tais como tablets e smartphones, mediante acesso ao serviço “Meu Imposto de Renda”, acessado por meio do aplicativo APP “Meu Imposto de Renda”, disponível nas lojas de aplicativos Google play, para o sistema operacional Android, ou App Store, para o sistema operacional iOS;
  • Computador, mediante acesso ao serviço “Meu Imposto de Renda”, disponível no Centro Virtual de Atendimento (e-CAC) no sítio da RFB na Internet, com o uso de certificado digital, e que pode ser feito pelo contribuinte ou seu representante com procuração RFB ou procuração eletrônica de que trata a IN RFB nº 1.751, de 16 de outubro de 2017.

Para a transmissão da Declaração pelo PGD não é necessário instalar o programa de transmissão Receitanet, visto que essa funcionalidade está integrada ao IRPF 2019. Entretanto, continua sendo possível a utilização do Receitanet para a transmissão da Declaração.

Declaração Apresentada Depois do Prazo

A Declaração depois do prazo deve ser apresentada pela Internet, utilizando o PGD IRPF 2019 ou o serviço “Meu Imposto de Renda”, ou em mídia removível, nas unidades da RFB, durante o seu horário de expediente.

A multa para quem apresentar a Declaração depois do prazo é de 1% (um por cento) ao mês-calendário ou fração de atraso, lançada de ofício e calculada sobre o Imposto sobre a Renda devido, com valor mínimo de R$ 165,74, e máximo de 20% (vinte por cento) do Imposto sobre a Renda devido.

Novidades do Imposto de Renda 2019

A Receita Federal exigirá o CPF de todos os dependentes incluídos na declaração, inclusive de recém-nascidos.

Em relação aos bens dos contribuintes, serão solicitadas informações adicionais como endereço, número de matrícula, IPTU e data da aquisição de imóveis. O número do Renavam dos veículos, anteriormente opcional no IRPF 2018, será também será obrigatório.

O contribuinte que efetuou doações, inclusive em favor de partidos políticos e candidatos a cargos eletivos, poderá utilizar, além do Programa Gerador da Declaração (PGD) IRPF2019, o serviço “Meu Imposto de Renda”.

Se houver inconsistências na declaração do IRPF 2019 após o encerramento do prazo oficial de entrega, o contribuinte será informado se caiu na malha fina em 24 horas após o envio.

Fonte: Receita Federal do Brasil, acesso em 23/02/2019.

Livro Finanças para Autônomos - Eduardo Amuri

Livro orienta autônomos na organização de suas finanças

fevereiro 7, 2019

O livro “Finanças Para Autônomos”, escrito por Eduardo Amuri e publicado no final de 2018 pela editora Benvirá, oferece orientações para auxiliar autônomos na organização e planejamento dos negócios.

A publicação está estruturada em quatro partes, da seguinte forma:

  • Parte I, na qual o autor propõe pequenas reflexões sobre os desafios de organização das finanças.
  • A Parte II apresenta ferramentas práticas para o cotidiano do empreendedor autônomo: faturamento médio, margem de lucro, escolha do produto ou serviço, estratégia bancária, projeções e estimativas.
  • A Parte III oferece embasamento sobre questões ligadas à contabilidade, marketing, posicionamento e aposentadoria.
  • Parte IV, na qual são mostrados estudos de caso sobre cinco diferentes perfis de empreendedores; o autor analisa os pontos fortes da organização e os principais equívocos que cometem.

Avaliação do GEDAF

O livro é ilustrado com diversos gráficos e planilhas, escrito em linguagem acessível e clara, facilitando o entendimento das técnicas discutidas por parte de pessoas com nível de instrução básico.

O autor apresenta um roteiro simplificado que desmistifica o planejamento financeiro para autônomos, freelancers e profissionais liberais. As planilhas relativas aos cinco empreendedores analisados pelo autor facilitam o aprendizado. A abordagem do tema foi bastante agradável e didática.

Há algumas lacunas na publicação. Por exemplo, o autor não detalhou como estabelecer a margem de lucro, tratando o assunto como “algo muito subjetivo”. Felizmente, há métodos de orçamento para essa finalidade.

A margem de lucro deve ser muito bem estudada, pois impacta diretamente o valor final dos serviços e produtos oferecidos pelo empreendedor, afeta a viabilidade do negócio. O assunto merecia ser tratado com exemplos práticos, considerando o propósito do livro.

No capítulo 11, a tributação foi discutida genericamente, desconsiderando as particularidades das alíquotas incidentes nos diferentes setores, previstas no Anexo I do Simples Nacional, Lei Complementar nº 155/2016.

O autor não menciona o plano de negócios e não discute a construção de alguns indicadores financeiros associados às metas do negócio, a serem verificados ao longo do tempo pelos empreendedores.

Sobre o autor

Eduardo Amuri é bacharel em ciência da computação e possui especialização em gestão de negócios pela Fundação Instituto de Administração (FIA) e University of La Verne, na Califórnia. Foi diretor financeiro no site Papo de Homem, no qual ainda escreve textos sobre inteligência financeira. Desde 2011 presta consultoria parar orientar famílias, pequenas empresas e profissionais sobre suas finanças. É autor de Dinheiro sem medo, publicado pela editora Benvirá.

Ficha técnica

  • Título: Finanças para autônomos: como organizar sua vida e seu dinheiro quando você trabalha por conta própria.
  • Autor: Eduardo Amuri
  • Editora e ano: Benvirá: São Paulo, 2018.
  • Paginação: 208 páginas, ilustrado, monocromático.
  • ISBN: 9788557172883
  • Edição: primeira (22 de novembro de 2018)

O livro está disponível em formato impresso ou e-Book para leitores Kindle da empresa Amazon do Brasil – clique aqui.

Referência

AMURI, Eduardo. Finanças para autônomos: como organizar sua vida e seu dinheiro quando você trabalha por conta própria. Benvirá: São Paulo, 2018. 208 p. il.

Endividamento Libre Diario

Inadimplência atinge 25 milhões de brasileiros com até 37 anos

fevereiro 2, 2019

Inadimplência atinge 25 milhões de brasileiros com até 37 anos de idade. Quatro em cada dez brasileiros endividados estão nessa faixa etária.

Estudo inédito realizado pela ANBC (Associação Nacional dos Bureaus de Crédito) revelou que a inadimplência por faixa etária e o valor médio da dívida por pessoa em cada grupo analisado da população brasileira. A pesquisa é baseada nos dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística – IBGE.

Perfil de endividamento dos brasileiros

Na Geração Z, de zero a 21 anos, cuja população total é 13,8 milhões, o endividamento alcança 32% do grupo. Em números absolutos, são 4,4 milhões de endividados. O valor médio da dívida por pessoa é R$ 1.676,00.

Na faixa etária de 22 a 37 anos, geração denominada Millennials, a qual concentra 51,5 milhões de pessoas, o endividamento é elevado. Nesse grupo, o percentual de endividados é 40%, ou seja, 20,6 milhões de pessoas. A dívida média pessoal é R$ 3.737,00, mais do que o dobro verificado para a geração Z.

No grupo etário de 38 a 53 anos, denominado Geração X, ocorre o maior percentual de inadimplência e valor médio por pessoa. Constituído por 44,6 milhões de brasileiros, esse grupo apresenta 42% de endividados, ou 18,6 milhões de pessoas. A dívida média pessoal desse grupo é R$ 5.351,00.

No grupo etário de 54 a 72 anos há redução do nível de inadimplência, que passa a ser igual a 34%. Essa faixa totaliza 31,9 milhões de pessoas, sendo 10,9 milhões inadimplentes. A dívida média pessoal é R$ 5.418,00.

No grupo de 72 a 89 anos, formado por 8,5 milhões de pessoas, há 2,9 milhões ou 34% de inadimplentes. O valor médio da dívida pessoal é menor do que a faixa anterior, atingindo R$ 3.824,00.

A geração mais idosa, com mais de 90 anos, é composta por cerca de 732 mil pessoas, sendo que 247 mil estão endividadas. A dívida média por pessoa é R$ 2.721,00.

A situação das pessoas com mais de 72 anos e idade é reflexo da necessidade de auxiliar financeiramente com a aposentadoria outros integrantes da família, incluindo filhos e netos.

Gráfico 1 - Número absoluto de pessoas e endividados por grupo etário (ANBC, 2019)
Gráfico – Número absoluto de pessoas e endividados por grupo etário (ANBC, 2019)

Inadimplência no Brasil

Atualmente, há mais de 60 milhões de brasileiros em situação de inadimplência. A pior crise econômica enfrentada pela nação nos últimos 30 anos contribuiu bastante para essa situação.

O endividamento das famílias é um dos maiores problemas econômicos do Brasil, restrição de crédito a taxas de juros reduzidos na aquisição de bens e serviços à prazo. Essa falta de crédito comprometem a dignidade humana e a inserção no mercado de trabalho.

A pesquisa da ANBC mostra que a condição de não pagamento dos compromissos financeiros é mais preocupante para as gerações mais jovens, visto que se tornam consumidores com alto grau de endividamento.

As duas gerações da população mais jovem do país totalizam 65,3 milhões de pessoas. Na faixa etária de até 37 anos há 25 milhões de pessoas endividadas, representando 38% do total. Em relação ao contingente total de 60 milhões de brasileiros endividados, a proporção aumenta para 42% . Significa dizer que para cada dez brasileiros endividados, mais de quatro pertencem às gerações Z e Millennials.

Elias Sfeir, presidente da ANBC, avalia que vários fatores explicam essa situação de inadimplência dos mais jovens. “A carência de educação financeira e de mentalidade de poupança é comum a todas as gerações e estimula a situação de inadimplência. Para os mais jovens, a escassez de emprego e a dificuldade de acesso ao ensino agravam o cenário de inadimplência”.

Sfeir ponderou também as consequências do consumismo. “Itens como tênis, celulares e notebooks são constantemente trocados pelo último modelo lançado. Não há orçamento que aguente tantos gastos. Esse comportamento de compra compulsivo e irracional é mais forte entre os jovens”, comenta.

Fonte: Revista Exame, acesso em 1º/02/2019.

Money Master - Ativa Investimentos

Reality Money Master revela talentos e conscientiza para investir na Bolsa

janeiro 31, 2019

A Ativa Investimentos, maior corretora independente do Brasil, pretende revelar talentos e conscientizar o público investidor sobre a importância do gerenciamento racional dos recursos financeiros aplicados na Bolsa de Valores.

A corretora está lançando o reality show Money Master, a ser exibido na primeira semana de fevereiro, entre 04 e 09. O programa será transmitido de São Paulo, pelo canal da Ativa Investimentos no YouTube – Clique Aqui.

O programa mostrará o dia a dia de quem faz aplicações no mercado de capitais. Seis participantes receberão valores iguais para operar na Bolsa durante uma semana. Eles comprarão e venderão ações, sendo desafiados em operações do mercado financeiro. O campeão será aquele que conseguir maior lucratividade nas aplicações realizadas.

Perfil dos participantes o Money Master

Na seleção, houve 308 candidatos inscritos, sendo 206 traders e 102 para a vaga de ajudante (estagiários), oriundos de vários Estados. A própria equipe da corretora Ativa selecionou os candidatos.

Os participantes fizeram a inscrição no site da Ativa, preencheram o formulário e enviaram um vídeo no qual responderam à seguinte pergunta: “Por que você deve ser escolhido para o Money Master?”.

Dinâmica do Reality Show

Cada trader receberá R$ 50 mil para operar e será auxiliado por um estagiário, aluno dos cursos de engenharia, economia e administração. Ao final do dia, será eliminada a dupla com pior desempenho. Na grande final, a pontuação das duplas finalistas será zerada e receberão R$ 50 mil novamente para operar na Bolsa.

O vencedor ganhará viagem de uma semana para Nova York, mais um acompanhante. Também receberá um ano de gratuidade no pacote de corretagem da Ativa e seis meses de acesso à plataforma profissional para traders, ProfitChart Pro. O ajudante será contratado para estagiar na Ativa Investimentos.

“O Money Master é mais que uma oportunidade de descobrir talentos para o mercado financeiro. Nosso objetivo maior é promover conscientização, na prática, sobre o uso racional dos recursos disponíveis para cada operação. E esse é um cuidado que pode ser levado para administração da vida financeira de qualquer pessoa”, Conforme Rodrigo Rocha, o gerente de renda variável da Ativa Investimentos, .

Sobre a Organizadora

A Ativa Investimentos tem mais de 35 anos de atuação no mercado, gerenciando 69 mil contas e R$ 5,3 bilhões em custódia.

A corretora oferece opções de investimentos para os seus clientes, assessoria especializada e atendimento de excelência. Produtos: Renda Fixa, Fundos de Investimentos premiados, Tesouro Direto, Ações, COE, Fundos Imobiliários, Previdência Privada, Câmbio de Moedas, entre outros.

Fonte e Imagem: Segs – Portal Nacional e Ativa Investimentos, acesso em 31/01/2019.

Smart Sonho, por Érico Metzner

Jovem de 14 anos lança livro sobre planejamento financeiro

novembro 13, 2018

O jovem escritor cuiabano Érico Debesaitis Metzner, de 14 anos, lançou o livro “Smart Sonho” no qual apresenta conceitos simples e práticos do planejamento financeiro para execução de projetos e sonhos, voltado ao público jovem. Ele destaca os investimentos de tempo e planejamento na vida financeira impactam diretamente nas mudanças dos indicadores econômicos do país.

O mais jovem escritor de finanças pessoais do país

Érico aprendeu a administrar seu dinheiro aos 6 anos, quando começou a receber uma semanada. Daquela época até os dias atuais, ele conquistou no mínimo um sonho por ano. Aos 11 anos lançou “Como Conquistar Seu Próprio Dinheiro” e, aos 12, publicou “Din-Din o jogo do Dinheiro”, sendo esse último na Bienal Internacional do Livro de São Paulo. Aos 14 anos lançou “Smart Sonho: Objetivo definido, sonho realizado”, edição bilíngue.

O autor faz palestras em vários locais do Brasil e direcionadas a diversos públicos, contando sua história, orientando a escolhas inteligentes e a programar os seus objetivos. O autor planeja lançar “Smart Sonho” nos Estados Unidos, “Smart Sonho” está com turnê de divulgação marcada para janeiro de 2019.

Assista a entrevista de Érico Metzner no programa “Dengo de Mãe, publicada em 05/11/2018.

Público jovem é afetado por índices de endividamento

Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 19% dos jovens brasileiros, entre 18 a 24 anos, estão endividados. Na faixa dos 25 a 29 anos, esse número cresce para 46%. Juntos, esses dois grupos possuem mais de 12,5 milhões de pessoas podem estar com sérias dificuldades financeiras.

Falar sobre dinheiro desde cedo pode contribuir na mudança desse cenário de endividamento a médio prazo. “Falar de dinheiro para crianças e jovens vai além de ensinar a poupar. Até mesmo o ‘guardar dinheiro’ precisa ter foco, estar vinculado a um sonho, ou perde sua finalidade. Cada sonho, objetivo ou meta tem que ser planejado, sendo primordial manter a motivação na execução dos planos”, afirma Érico.

Segundo o jovem autor, o livro “Smart Sonho” pode ser até mesmo a rotina de vida diária. “Um sonho não precisa ser algo material – um carro, um apartamento, começa com pequenas realizações e evolui para todo um conceito de vida. Desde morar sozinho, fazer uma faculdade e até mesmo constituir uma família exige um planejamento específico de aspectos econômicos, sociais e profissionais. Se isto estiver claro, o foco é outro e a caminhada já começa com o planejamento de um futuro mais consistente”, explica ele.

Educação financeira

O livro de Érico a educação financeira como base para o empreendedorismo, trabalhando hábitos que, além da realização de sonhos, previnem o endividamento e estabelecem uma relação saudável com as finanças desde cedo.

Em paralelo às atividades de escritor, palestrante e blogueiro, Érico é estudante do 9º ano na Escola do Farina, e também monitor e praticante do Supera, Ginástica para o Cérebro. Sidney Farina, diretor da escola, apoia iniciativas desse tipo em complemento às atividades do ensino. “O aluno deve aprender usar o conhecimento adquirido na sala de aula para evoluir promover a evolução”, destaca Farina.

Érico Metzner também mantém o Blog do Érico – www.blogdoerico.com, destaque entre as iniciativas com gratuidade ao público que receberam o selo ENEF – Estratégia Nacional de educação Financeira 2018/2020, do Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF).

Como adquirir o livro

O livro custa R$ 30 e é vendido por meio do endereço eletrônico [email protected] e enviado com frete grátis para todo o Brasil.

 

Fonte: Blog do Érico, acesso em 12/11/2018.

 

Aprendiz seleção

Serasa seleciona pesquisadores de educação financeira

outubro 23, 2018

A Serasa Consumidor, startup da Serasa Experian, promove a segunda edição da seleção “Emprego dos Sonhos”, inscrições podem ser realizadas até 28 de outubro de 2018. O candidato aprovado nessa iniciativa receberá uma remuneração anual de R$ 100 mil mais pacote de benefícios. O trabalho envolve pesquisar e organizar ideias inspiradoras através de visitas a várias escolas no Brasil, contribuindo para que a educação financeira esteja cada vez mais familiar aos estudantes.

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Convite à 5a Semana Nacional de Educação Financeira

maio 1, 2018

A Semana Nacional de Educação Financeira (Semana ENEF) é uma iniciativa do Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF) para promover ações de educação financeira no país. A quinta edição ocorrerá de 14 a 20 de maio de 2018. O GEDAF apoia esse importante projeto educacional e convida seus membros a participarem das atividades. Read more

Projeto de Lei aperfeiçoa Cadastro Positivo

abril 30, 2018

Projeto de Lei 441/2017 aperfeiçoa Cadastro Positivo para resguardar sigilo no compartilhamento de informações sobre bom pagador. Novo modelo aumenta acesso ao crédito, reduz taxa de juros, contribui para baixar o spread bancário, evita o sobre-endividamento dos consumidores, e melhora a competitividade no mercado.
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